积金 第3页 - 优惠网

法律分析：如果不买房，却要用公积金进行贷款，贷款人可以申请公积金装修贷款。公积金装修贷款条件：1、贷款人须有本市城镇常住户口或有效居留身份；2、自申请之日向前推，连续足额缴存住房公积金12个月以上（夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款）；3、有符合法律规定的购房、建房、大修自住住房的合同（协议）及有关材料；4、具有一定比例的自筹资金。购买商品房、经济适用住房的，自筹资金不低于总房价的20%（购买二手房或建房、大修住房的，自筹资金不低于总房价的30%）；5、具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力(由所在单位出具月收入证明)；6、同意用所购住房或具有完全产权的自有住房或第三人住房做抵押，或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押，或由贷款银行认可的法人、组织或第三人提供保证。

【法律依据】：《住房公积金管理条例》 第二十四条 职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）离休、退休的；

（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

（四）出境定居的；

（五）偿还购房贷款本息的；

（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。

依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。

职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。

1、住房公积金在外地可以是可以在外地买房的，是需要根据买房地的政策规定决定的。目前大部分地区都开放了公积金异地贷款的政策，只要满足规定条件即可在异地使用。
2、住建部发布了《关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》(以下简称《通知》) ，督促各地抓紧出台异地贷款业务细则，明确了住房公积金异地个人住房贷款办理流程，引来各方关注。
3、住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。
4、只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民不实行住房公积金制度，离退休职工也不实行住房公积金制度。
5、住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存，职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人帐户内。
6、住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。
7、住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：
8、一是积累性，即住房公积金虽然是职工工资的组成部分，但不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理核心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。
9、二是专用性。住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人帐户内的住房公积金。

依据央行最新贷款基准利率，住房公积金贷款利率普遍低于商业贷款。具体而言，住房公积金五年以下贷款利率为4.00%，而商业贷款一年至三年的利率为6.15%，三年至五年的利率为6.4%；五年以上住房公积金贷款利率为4.5%，商业贷款同期限利率为6.55%。

在申请住房公积金贷款时，贷款额度的确定需考虑还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额及贷款最高限额等四个因素。四个条件中的最小值即为贷款人可贷金额。贷款额度计算公式如下：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×40%-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。若夫妻双方共同申请，则计算公式为：[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×40%-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

申请住房公积金贷款需满足一定条件，首先，必须是参加住房公积金制度的职工才有资格申请。其次，连续缴存住房公积金的时间不少于六个月，以确保收入稳定。再次，配偶一方申请了住房公积金贷款，在未还清贷款本息前，配偶双方均不能再获得此贷款。最后，贷款申请人需具备稳定的经济收入和偿还贷款的能力，并无其他可能影响贷款偿还能力的较大债务。

公积金贷款期限最长不超过30年，且办理组合贷款时，公积金贷款和商业性住房贷款的期限需一致。公积金贷款为满足职工家庭住房基本需求而提供的金融支持，是一种“住房保障型”金融支持。