住房公积金买房的时候到底能优惠多少

依据央行最新贷款基准利率，住房公积金贷款利率普遍低于商业贷款。具体而言，住房公积金五年以下贷款利率为4.00%，而商业贷款一年至三年的利率为6.15%，三年至五年的利率为6.4%；五年以上住房公积金贷款利率为4.5%，商业贷款同期限利率为6.55%。

在申请住房公积金贷款时，贷款额度的确定需考虑还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额及贷款最高限额等四个因素。四个条件中的最小值即为贷款人可贷金额。贷款额度计算公式如下：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×40%-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。若夫妻双方共同申请，则计算公式为：[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×40%-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

申请住房公积金贷款需满足一定条件，首先，必须是参加住房公积金制度的职工才有资格申请。其次，连续缴存住房公积金的时间不少于六个月，以确保收入稳定。再次，配偶一方申请了住房公积金贷款，在未还清贷款本息前，配偶双方均不能再获得此贷款。最后，贷款申请人需具备稳定的经济收入和偿还贷款的能力，并无其他可能影响贷款偿还能力的较大债务。

公积金贷款期限最长不超过30年，且办理组合贷款时，公积金贷款和商业性住房贷款的期限需一致。公积金贷款为满足职工家庭住房基本需求而提供的金融支持，是一种“住房保障型”金融支持。