什么分期最便宜

过去双11的账单，这两天收到了吗？眼看年终奖还没到，双12已经在路上了！
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很多人应该是腹背受敌，吃不消土，心情极度低落，甚至开始怀疑人生.
但你是否记得，在无数个安静孤独的夜晚，只有钱包里的信用卡陪伴着我们？是的，他们一直在默默的支持着我们，享受着“在buy buy疯狂购买，却好像不用花自己的钱”的快感，以及收到包裹每一秒都会被撕开的快乐。
一、期数和费率
1.信用卡：
国内信用卡在prime bank可以为持卡人提供3/6/9/12/18/24期的分期，对应的分期费率大致为1-2%、3.6%-4.2%、5.4-6.4%、7.2%、12%，最高17.28%。听起来差别很大，其实是因为我们要计算实际费率(比如1亿人民币的分期，6期的费率是每期0.6%，即10000 * 0.6%=60来计算每期的手续费。为了方便大家计算，我们有上面的总费率，也就是半年3.6%，也就是你这一期支付的总手续费是10.6%。你的分期付款金额*上述价值是你贷款的总成本。如果把这个成本换算成人，每年的借贷成本大概在10%-17%左右。分期越少，年化成本越低。
相对而言，短期分期的利率水平，以三个月分期为例，工行利率最低，农行次之(比较以银行公布的基准利率为准，实际利率可能因银行推广分期利率而有所不同)；相对长期的，比如12个月的分期利率，中信银行的费率是业内最低的，为12%，其次是农、工、建四大国有银行，为13.3%。但总体来看，各银行之间的利率差异并不大。
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2.银行无担保贷款：
除了信用卡，国内很多银行也对收入稳定的优质客户提供无抵押贷款。
这种服务类似于信用卡分期的原理，提供最短期限6个月，最长期限5年的信用贷款。相比信用卡，无抵押贷款不需要专门的名片印刷，所以申请速度会更快，大部分银行3-5个工作日就能拿到批文。其实以12个月分期为例，信用卡的标准资费和分期还款手续费差别不大。但如果你受雇于优质雇主，比如世界500强或国企，以及教师、医生等优质客户，很多银行都会提供分期利率的优惠。最大折扣低于信用卡分期利率。
但无抵押贷款对申请人的税前收入有明确的门槛要求，如月收入5000元以上。同时要求申请人提供正规的收入证明、就业证明、住址证明等证件，比大部分信用卡申请只需要提供员工卡甚至名片要严格得多。当然，提交这么多审核文件，贷款审批的额度相对来说比信用卡要大。根据客户资质，最高可达30-50万人民币，比较适合消费需求大的客户。但需要注意的是，对于这么大的消费金额，银行需要对其真实性进行核查。也就是说，为了防止你借钱炒股，万一股市暴跌，最终无法还款，银行一般会要求客户提供贷后凭证，包括发票、pos机账单等。最终需要返回银行进行审核。不按时支付凭证会导致贷款利息更高，这也是需要注意的一点。
3.互联网金融产品
花呗：花呗目前可提供3/6/9/12期，对应手续费分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%；
JD。借条：JD.COM借条可以提供3/6/12/24期(根据可以分期的产品不同可能有所不同)，对应的手续费分别为1.5%、3%、6%、12%。
根据实际发生率，JD.COM白条有
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但无论是电商还是银行，都会不定期退出一些免息免手续费的促销活动，来鼓励甚至分阶段培养大家的消费习惯。例如，目前JD.COM白条有针对某些类别或特定商品的免分期服务费优惠券。
但是，对于前段时间一直紧盯双11，期待双12的淘宝女王们来说，就算京东。COM的促销活动再轰轰烈烈，如果买不到自己想要的东西，显然不如马云爸爸的淘宝受欢迎。
第二，数额的范围
1.信用卡：
在prime银行信用卡分期最高金额不得超过本期新增消费的90%。根据你的信用卡额度，几千到几万都有可能。
2.银行无担保贷款：
以银行批准的金额为准，无论该金额是否全部使用，均按约定的月还款额还款。
3.花园：
花多少钱大致和支付宝的历史收支、活跃度、余额存款、信用卡账单、欠费历史等因素有关。一般来说，越真实，消费习惯越好，信用额度越高。花分期金额不能超过上月到期金额的90%，最高为5万元，即4.5万元。
4.JD.COM借条：
分期金额按商品价格计算，最高15000元信用额度。
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三、免息期
1、信用卡：
目前各家银行发行的信用卡免息期并不相同，最少有20天，不过最长有56天。明年起取消免息还款期最长为60天的限制，赋予发卡机构更多自主决策空间。从免息期看，信用卡具有一定的优势。
2、花呗：
还款时间是确认收货后的下月10日，就是说确认收货的时间决定还款日期，如期还款前都享受免息。京东白条的免息期最长为30天。不过，京东白条还能支持中信银行和光大银行的信用卡还款，因此实际上还款期限为30天加上信用卡还款期限，理论上可以达到80多天。
3、银行无抵押贷款：
在放款日之后开始计息，原则上来说，是没有免息期的。
四、提前还款费率
1、信用卡及银行无抵押贷款：
信用卡分期是可以提前还款的，但是提前还款必须一次性偿还剩下的手续费。
2、花呗：
可以提前还款的，并且提前还款的话，剩余的分期手续费都可以减免掉
3、京东白条：
可以提前还款，但是提前还款不会减免剩余的手续费
【三种产品综合评测】
1、从分期利率对比得知，京东白条分期利率是最低的，银行系信用卡及消费贷款次之，花呗分期利率最高；
2、从分期期数对比得知，信用卡的分期期数最多，客户可选择的空间更大，京东白条次之，花呗分期选择最少；
3、从提前还款费率对比得知，花呗提前还款最划算，京东白条和信用卡提前还款不划算；
4、申请手续上来看，花呗和京东白条最简单，活跃用户只需在客户端实名认证绑定银行卡开通即可拿到额度，信用卡次之，无抵押贷款手续最多；
5、额度上看，由于无抵押贷款的手续复杂，相对应风险更小，银行会给予尽可能多的额度，信用卡次之，花呗和京东白条额度最低
无论哪种消费贷款类产品，如果发生逾期，都会产生逾期利息，同时会计入你的征信报告，我们不建议大家再去对比哪种方式逾期利息更低，因为无论高低，你的信用都会因为逾期而受损，所以一定要合理利用自己的信用额度，珍视信用记录。
相关问答：京东白条9000最低还款是多少
京东白条9000最低还款是900。
京东白条9000块钱额度的话，如果要还款的话，最低还款额是900，但是你得看你是否具备最低还款额，因为像京东白条的这种贷款的话，他们一般还款的说法都是全额还款，如果是可以最低还款的话，一般是按10%左右的一个最低还款额进行一个还款的。
京东白条的定义
京东白条是京东金融推出的先消费、后还款的支付方式，也可以认为是京东金融推出的信用贷款产品。
用户在京东网站购物，或者在线下实体店消费，都可以使用白条进行付款，白条付款时可以享受账期内延后付款或者最长24期的分期付款。
白条不支持转账，部分用户的白条无法取现，只有拥有取现入口的用户，白条才可以进行取现操作。