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商业车险一般建议购买以下险种：

一、主险

1. 第三者责任保险：

   • 赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失。
   • 建议购买，且保额要足够高，以应对可能的高额赔偿。

2. 车损险：

   • 赔偿因事故、自然灾害导致的车辆损失或被盗抢的损失。
   • 改革后包含了盗抢险、玻璃险、涉水险等，保障更全面，建议购买。

3. 车上人员责任保险：

   • 保障司机及本车人员在事故中受伤时的赔偿。
   • 如果经常搭载亲朋好友，建议购买；否则，如果家庭成员已有充足意外险，可酌情考虑。

二、附加险

1. 法定节假日限额翻倍险：

   • 在节假日期间，三者险的保障额度翻倍。
   • 建议购买，特别是在节假日经常出行的车主。

2. 医保外医疗责任险：

   • 赔偿医保目录外的医疗费用。
   • 建议购买，以增加保障范围。

3. 车身划痕损失险：

   • 赔偿因划痕导致的车身表面油漆损失。
   • 适用于新车或周边熊孩子较多的情况。

4. 修理期间费用补偿险：

   • 赔偿车辆因事故修理期间的停运损失。
   • 适用于跑运输、滴滴等需要车辆持续运营的车主。

5. 车上责任货物险：

   • 赔偿因意外事故导致的车上货物损失。
   • 适用于货车司机。

其他附加险根据个人需求选择：

• 机动车增值服务特约条款：包括道路救援、车辆安全检测等增值服务，可根据需要选择。
• 车轮单独损失险和精神损害附加责任险：实用性不大，一般不建议购买。

注意事项： 各地车险政策存在差异，保险公司销售的附加险也会有所不同。 在投保前，建议详细了解保险条款和保障范围，根据自身需求选择合适的险种。

买车全款和分期免息相比，分期免息更划算，但前提是经销商没有套路。以下是具体分析：

1. 没有附加费用

• 贷款成本为零：在分期免息的情况下，购买者不需要支付贷款利息或额外的手续费，这意味着贷款的总成本为零。与全款购车相比，分期免息没有增加额外的经济负担。

2. 利益更大化

• 通货膨胀因素：考虑到货币的通货膨胀情况，随着时间的推移，货币的购买力会发生变化。分期免息允许购买者将资金保留在手中，以应对未来的经济变化，从而在一定程度上实现利益最大化。

3. 经济压力负担轻

• 资金流动性增强：选择分期免息可以将一大笔购车资金分散到较长的时间段内支付，这有助于减轻购买者的经济压力。同时，保留一定的现金流对于应对生活中的紧急情况或投资其他领域也具有重要意义。

注意事项：

• 警惕经销商套路：虽然分期免息听起来很吸引人，但购买者需要警惕经销商可能设置的套路，如提高购车价格、捆绑销售等。如果分期免息购车存在这些额外费用，那么全款购车可能更为划算。
• 个人财务状况：购买者在选择购车方式时，还需要考虑自己的个人财务状况。如果购买者有足够的资金进行全款购车，并且没有更好的投资机会，那么全款购车可能是一个更稳妥的选择。

综上所述，如果经销商没有设置套路，且购买者希望最大化利益并减轻经济压力，那么分期免息购车是一个更划算的选择。然而，购买者需要谨慎评估自己的财务状况，并警惕可能存在的套路。