孩子买保险买终身还是20年返钱的好

买保险的第一目的都是奔着保障去，所以应该优先考虑的是保终身，因为风险是终身相伴的，而20年返钱的保险，要么返了钱保障没有了，要么返了钱，保障减少了，这些都与保障这个初衷相悖，因此建议优先考虑保终身。

并且，返还型保险还会有些缺点，以重疾险举例：

①返还型保险价格很贵

返还型保险，之所以能承诺满期返钱，就是因为这钱，本来就是你给的。

咱举个例子对比一下：

一个是比较推荐的消费型重疾——达尔文5号荣耀版

一个是某返还型保险

同样是50万保额，交30年，达尔文5号荣耀版保终身，每年交5740元。

返还型重疾险保到80岁，每年交11150元。

每年相差5410元，30年就是162300元，如果是一家3口买，就是486900元。

而且保障，这款返还型也比不上荣耀版，没有轻中症，没有额外赔，保障期短。

②返还的金额并不高

荣耀版没有返还，但是它有少交的那笔钱，可以用来投资。

于是就出现了下面这个情况：

返还型重疾险，到70岁能得到所有已交的钱334500元。

而荣耀版少交的那笔钱，只要有3.5%的复利收益，就能超过334500元。

而3.5%的复利，可以买年金险和增额终身寿险实现，懂投资的朋友，还可以选择基金股票，收益可能更高。

③ 出险后，没返还

重疾险的重疾赔付和身故赔付不可兼得。赔了重疾的钱，就不能赔身故，赔了身故，就不赔重疾。

部分返还型保险也是这样，如果不幸在约定的返钱时间之前重疾出险，就不能返钱，而相对于消费型重疾险，多交的那部分钱，也不会退，就是白交了那么些钱。

如果很幸运，坚持到了领钱的时间，但也别高兴，因为钱给你之后，合同就终止了，也就是说，保障没了。

那个时候差不多七八十，正是疾病高发的时候。没了保障，吃亏的只是你自己。